科技立则民族立，科技强则国家强。

当前，我省科技创新重点产业发展迅速，亟需金融的润泽滋养。然而，这支庞大且活跃的科技创新力量，曾一度因“轻资产、重投入、高增长、强波动”等特点，较难获得传统信贷支持。

建设银行湖南省分行胸怀“国之大者”，聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题，全面提升科技金融服务质效，积极促进创新链、产业链、资金链、政策链深度融合。近年来支持的专精特新企业数量和融资额居湖南省金融机构第一，连续四年被省科技厅评为湖南省“科技金融服务工作优秀单位” ，成为湖南科创企业融资首选银行。

位于邵东市的湖南东亿电气股份有限公司生产车间。 沈黎明摄

“融资+融智”

赋能科技创新发展

位于邵东市的湖南东亿电气股份有限公司是国家级专精特新“小巨人”企业，14年的发展使其从一个小作坊成长为全球最大的打火机供应商，产品远销上百个国家和地区，获得欧盟等海外技术认证。早在企业还是作坊生产时，受限于资产少、评估难，在银行贷款屡屡碰壁。建行邵阳市分行得知这一情况后，根据其生产经营现状和需求，筛选切实可行的信贷产品，为企业解决500万元融资难题，使企业摆脱了资金短缺的困境。

2020年疫情以来，海外市场不畅通，东亿电气成交订单大幅减少，货物交付困难，回款周期拉长，导致公司流动资金锐减。为帮企业顺利复工复产，建行一方面延长贷款期限，为其投放5000万元贷款，帮助企业顺利渡过难关；另一方面，采取“流动资金贷款+供应链融资+贸易融资”的组合方式，解决了东亿电气二期精密智能注塑机生产建设项目遇到的融资问题。

近年来，湖南建行着力破解科技型企业融资难题，创新推出专属支持政策、专属评价体系、专属产品体系、专属服务方案、专属机构平台的“五专”科技金融服务体系，为科技型企业提供全链条、全周期、多元化的金融服务。

数据显示，截至2023年12月末，湖南建行科技贷款余额已突破933.17亿元，较年初新增202.29亿；战略新兴产业贷款余额已突破976.37亿元，增速超60%，为“三高四新”美好蓝图及科技型企业发展注入了强劲的金融动力。

湖南建行冠名并协助省科技厅举办“北斗应用领域创新创业大赛”，并参与一系列金融服务对接活动。

“创新+产品”

提升金融服务质效

在传统金融服务模式下，评价难、轻资产、无抵押是长期困扰科技企业融资的主要难题。

为破解此难题，湖南建行构建“科技型企业创新能力评价体系”，着力突出科技属性，创新推出了“以人才定贷、以投定贷、以税定贷、以补助定贷、以订单定贷、以工资定贷、以科创评级定贷、入园专享定贷、以销售收入定贷、以风补增信定贷”等10种额度核定方式的“科技贷”，该产品以信用方式为主，多方面解决科创企业融资难的问题。

湖南瀚德微创医疗科技有限公司便是“科技贷”的受益者之一。该公司是一家省级“专精特新”企业，专注于超声手术系统、微创手术器械及介入材料等的研发、生产和销售，具有轻资产、技术含量高的特点。公司担忧会因每年的研发投入而导致净利润不理想的原因影响贷款申请，没想到建行“以科创评级定贷”的模式，成功为企业核准了一年期的950万元信用贷款，让企业发展更有底气。

此外，湖南建行积极推进科技成果评价改革试点工作，创新研发标准化评价方法工具，目前已形成“三维六评”评价体系，即以企业信用风险评价为重点，以资产评估、行为评价为辅助参考，创新六项评价方法，力求实现对科创要素的多维洞察和量化识别。

“平台+服务”

致力于全周期陪伴

“科技型企业具有轻资产、重股权特征，需要长期限的‘耐心’资本。”湖南建行相关负责人告诉记者：“科技创新型企业不仅需要资金支持，还需要社会各方资源助力。”

建行以成长性思维服务成长型企业，利用金融科技方面的优势，围绕科技型企业风险补偿这条流程线，协助湖南省科技厅建设“知识价值信用贷款风险补偿管理系统”，通过标准化线上流程，将名单推送、风补备案申请审核、风险补偿管理等，通过系统对接从线下搬到线上，从人工转为系统，让数据多跑路、让员工少跑腿。截至2023年12月，该行备案科创企业1697户，备案金额39.9亿元，备案金额位居同业第一。

此外，建行还深度参与科技型企业知识价值信用贷款风险补偿机制改革，推动建立符合科技型企业的风补债权融资模式。在《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法》出台前，该行就被省科技厅邀请参与办法制定讨论。在《实施办法》出台后，迅速组织各二级行积极对接当地科技局，以先发优势和高效行动实现全省14个地市风补签约全覆盖，成为全省首个与所有地市科技主管部门都成功签约的银行。

文 | 建湘轩